{"id":675141,"date":"2021-09-27T16:00:08","date_gmt":"2021-09-27T14:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/?p=675141"},"modified":"2021-10-08T01:10:21","modified_gmt":"2021-10-07T23:10:21","slug":"do-versicherungen-sechs-fragen-an-managerhaftungsexperte-michael-hendricks-zu-den-exorbitanten-preiserhoehungen-der-versicherer-und-dass-sich-top-manager-genau-ansehen-sollten-wogegen-sie-nicht-mehr-v","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/2021\/09\/27\/do-versicherungen-sechs-fragen-an-managerhaftungsexperte-michael-hendricks-zu-den-exorbitanten-preiserhoehungen-der-versicherer-und-dass-sich-top-manager-genau-ansehen-sollten-wogegen-sie-nicht-mehr-v\/","title":{"rendered":"Unbezahlbare D&O-Versicherungen: Sechs Fragen an Managerhaftungsexperte Michael Hendricks zu den exorbitanten Preiserh\u00f6hungen der Versicherer und dass sich Top-Manager genau ansehen sollten, wogegen sie nicht mehr versichert sind"},"content":{"rendered":"

Versicherer und Unternehmen werden extrem einsilbig, wenn es um ihre D&O-Versicherungen – Managerhaftpflichtversicherung – geht. Sowieso – und das schon seit diese Versicherungen in Deutschland Einzug hielten. Also vor rund 25 Jahren. Die Versicherer nutzten die D&O-Versicherung gegen die Fehler der Top-Manager als T\u00fcr\u00f6ffner zu den Vorstandsetagen und nahmen deshalb schon mehrere Jahre hin, dass die Sparte immer gr\u00f6\u00dfere Verluste einfuhr. Nicht nur wegen spektakul\u00e4rer F\u00e4lle wie dem VW-Dieselskandal, sondern auch wegen gestiegener Pflichten der Manager und hoher Forderungen der Insolvenzverwalter. <\/strong><\/p>\n

Die ersten Versicherer stellten ihr D&O-Gesch\u00e4ft bereits ein. Und seit Ende letzten Jahres m\u00fcssen insbesondere die Gro\u00dfunternehmen und Konzerne riesige Preisspr\u00fcnge akzeptieren, wenn sie ihre Vertr\u00e4ge verl\u00e4ngern wollen – bei schlechteren Leistungen. Und die sind der Punkt, wo jeder Top-Manager genau hinsehen muss – um wenigstens zu wissen, wogegen er nicht mehr versichert ist. Michael Hendricks, D&O-Pionier in Deutschland, erkl\u00e4rt die Folgen f\u00fcr Unternehmen, Top-Manager und Aufsichtsr\u00e4te.<\/strong><\/p>\n

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Michael Hendricks (Foto: C.T\u00f6dtmann)<\/p><\/div>\n

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Herr Hendricks, wollen D&O Versicherer keine Kunden mehr?<\/span><\/strong><\/p>\n

Hendricks: <\/span><\/b>So sieht\u00b4s aus. Die D&O-Versicherer machen regelrechte Abwehr-Angebote, die unzumutbar sind. Die Pr\u00e4mien sind so hoch, dass man sie einfach nicht annehmen kann. <\/span>Diese Abschreckungsangebote sind oft unversch\u00e4mt, werden aber dennoch angenommen \u2013 zur \u00dcberraschung der Versicherer. Unternehmen in der Tourismusbranche zum Beispiel sollen wegen Corona ein Zehntel der Deckungssumme als Pr\u00e4mie zahlen.<\/span><\/span><\/p>\n

Weitgehend verschont sind nur die Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern, deren Pr\u00e4mien werden im Schnitt <\/span>von den D&O-Versicherern nur um 15 Prozent erh\u00f6ht, das ist nicht viel<\/span>.<\/span><\/p>\n

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Wie reagieren die Kunden?<\/strong> <\/span><\/span><\/p>\n

Viele Versicherungsmakler, die Mittelst\u00e4ndler beraten, sind verzweifelt und trauen sich mit diesen hohen Angeboten gar nicht zu ihren Kunden. F\u00fcr die ganz gro\u00dfen Konzerne ist es lediglich \u00e4rgerlich, aber deren Vorst\u00e4nde winken die Vertragsverl\u00e4ngerungen mit bis zu <\/span>zehn mal so hohen Pr\u00e4mien wie im Vorjahr auf der Vorstandssitzung in f\u00fcnf Minuten durch.<\/span> Quer durch alle Branchen.<\/span><\/p>\n

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Das Ganze passiert, weil die Versicherer schon l\u00e4nger keine Gewinne mehr in dieser Sparte erwirtschaften und gleichzeitig die Zahl der Schadensf\u00e4lle laufend ansteigt, allen voran der VW-Skandal?<\/span><\/strong><\/p>\n

Seit knapp 20 Jahren, seit dem Platzen der Dotcom-Blase, haben sich die Versicherer die Entwicklung angesehen und die Verluste hingenommen, weil das D&O-Gesch\u00e4ft ihnen andere, wertvollere Vorteile einbrachte. Die Managerhaftungsversicherung verschaffte ihnen direkten Zugang zu den Vorst\u00e4nden und die Versicherer konnten mit ihnen andere, profitablere Gesch\u00e4fte machen. Die Preiserh\u00f6hungen diktieren die Muttergesellschaften der Versicherungen in den USA oder Gro\u00dfbritannien in New York oder London. Die gucken auf den deutschen Markt und seine Zahlen und beschlie\u00dfen kurzerhand Pr\u00e4mienerh\u00f6hungen.<\/span><\/span><\/p>\n

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Und obendrein bauen sie in die aktuellen Policen Deckungsausschl\u00fcsse, sie wollen also von vornherein f\u00fcr machen F\u00e4lle generell nicht einspringen. Die Ausschl\u00fcsse sollten sich die Top-Manager genau ansehen und nicht den l\u00e4stigen Vertragskram anderen Abteilungen \u00fcberlassen, richtig?\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n

Teilweise sind die Versicherungen, die nun in dieser Zwangslage eingekauft wurden f\u00fcr viel zu hohe Preise, obendrein l\u00fcckenhaft, stimmt. Zum Beispiel haben manche Ausschl\u00fcsse wegen Cyber-Sch\u00e4den. Dann kann ein Top-Manager sich nur noch mit einer eigenen privaten Versicherung sch\u00fctzen, wenn er nicht sein pers\u00f6nliches Verm\u00f6gen riskieren will.<\/span><\/p>\n

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Gibt es Unternehmen, die nun gar keine D&O-Versicherung mehr bekommen f\u00fcr ihre Top-Manager?<\/span><\/strong><\/p>\n

Manchmal m\u00fcssen Versicherungsmakler darum erbittert k\u00e4mpfen. Corona hat die Lage versch\u00e4rft. Wenn zum Beispiel Regionalflugh\u00e4fen Versicherern als zu hohes Risiko erscheinen, sagen sie schon mal endg\u00fcltig nein. Wenn ein Versicherungsmakler die nicht \u00fcberzeugen kann, bleibt nur noch am Londoner Markt ein Konstrukt mit mehreren Versicherern zusammenzustellen. Die teilen sich dann das Risiko.<\/span><\/p>\n

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Man h\u00f6rt, dass einige gro\u00dfe Unternehmen bereits \u00fcberlegen, die D&O-Versicherer auszuhebeln und eigene Versicherungen zu gr\u00fcnden, wie l\u00e4uft das?<\/span><\/strong><\/p>\n

Das funktioniert gar nicht, das ist nur S\u00e4belrasseln.\u00a0<\/span>Das ist nach dem Aktienrecht schon unzul\u00e4ssig, denn das w\u00fcrde ja wiederum die Aktion\u00e4re belasten, wenn sie eine ganze Versicherungsgesellschaft finanzieren.\u00a0<\/span>In den USA ist so etwas dagegen zul\u00e4ssig, solange es Anspr\u00fcche von externen Anspruchsstellern wie Konsumenten sind.<\/span><\/p>\n

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D&O-Schadenstatistik: Beitr\u00e4ge, Leistungen und Schadenquoten<\/strong><\/caption>\n
Jahr<\/th>\nBeitr\u00e4ge<\/strong><\/th>\nLeistungen<\/strong><\/th>\nSchadenquote nach Ab<\/strong>wicklung*<\/th>\n<\/tr>\n
in Mio. Euro<\/th>\nVer\u00e4nderungen gegen\u00fcber Vorjahr*<\/th>\nin Mio. Euro<\/th>\nVer\u00e4nderungen gegen\u00fcber Vorjahr*<\/th>\n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
*in Prozent. Quelle: GDV September 2021; verdiente Bruttobeitr\u00e4ge ohne Versicherungssteuer; Bruttoaufwendungen f\u00fcr Versicherungsf\u00e4lle des Gesch\u00e4ftsjahres; Bruttoaufwendungen nach Abwicklung f\u00fcr Versicherungsf\u00e4lle in Relation zu den verdienten Bruttobeitr\u00e4gen; aufgrund ge\u00e4nderter Meldebeteiligung und einzelner Berichtigungen sind die Absolutwerte nicht direkt miteinander vergleichbar<\/td>\n<\/tr>\n<\/tfoot>\n
2016<\/td>\n259<\/td>\n3,3<\/td>\n281<\/td>\n3,4<\/td>\n99,1<\/td>\n<\/tr>\n
2017<\/td>\n233<\/td>\n-10,2<\/td>\n203<\/td>\n-27,7<\/td>\n85,3<\/td>\n<\/tr>\n
2018<\/td>\n247<\/td>\n5,6<\/td>\n252<\/td>\n25,0<\/td>\n112,9<\/td>\n<\/tr>\n
2019<\/td>\n262<\/td>\n10,1<\/td>\n233<\/td>\n-2,2<\/td>\n85,3<\/td>\n<\/tr>\n
2020<\/td>\n335<\/td>\n9,2<\/td>\n281<\/td>\n14,0<\/td>\n110,0<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
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Lesehinweis Interview Michael Hendricks: Weckruf f\u00fcr Manager: Wer in der Firma lieber wegsieht, riskiert sein eigenes Verm\u00f6gen\u00a0https:\/\/howdengroup.de\/weckruf-fuer-manager-wer-in-der-firma-lieber-wegsieht-riskiert-sein-eigenes-vermoegen\/<\/a><\/strong><\/p>\n

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Lesehinweis wiwo.de (Paid): „Manager riskieren mit den neuen Vertr\u00e4gen im Nachhinein den Schutz f\u00fcr behauptete Pflichtverletzungen, die typischerweise erst Jahre sp\u00e4ter ans Licht kommen.“\u00a0 https:\/\/www.wiwo.de\/my\/erfolg\/management\/wiwo-top-kanzleien-die-besten-anwaelte-und-kanzleien-fuer-versicherungs-und-erbrecht\/26637910.html<\/a><\/strong><\/p>\n

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Copyright: @Claudia T\u00f6dtmann. Alle Rechte vorbehalten. Kontakt f\u00fcr Nutzungsrechte: claudia.toedtmann@wiwo.de<\/strong><\/p>\n

Alle inhaltlichen Rechte des Management Blogs von Claudia T\u00f6dtmann liegen bei der Blog-Inhaberin. Jegliche Nutzung der Inhalte bed\u00fcrfen der ausdr\u00fccklichen Genehmigung.<\/strong><\/p>\n

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Versicherer und Unternehmen werden extrem einsilbig, wenn es um ihre D&O-Versicherungen – Managerhaftpflichtversicherung – geht. Sowieso – und das schon seit diese Versicherungen in Deutschland Einzug hielten. Also vor rund 25 Jahren. Die Versicherer nutzten die D&O-Versicherung gegen die Fehler … Weiterlesen →<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[246,10348,8445,1545,736,1362,10349,10231,10350],"class_list":["post-675141","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","tag-do","tag-do-versicherungen","tag-fuenf-fragen-an","tag-interview","tag-managerhaftung","tag-michael-hendricks","tag-praemienerhoehung","tag-preiserhoehung","tag-versicherungsbedingungen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675141","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/users\/19"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=675141"}],"version-history":[{"count":17,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675141\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":677931,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675141\/revisions\/677931"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=675141"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=675141"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.wiwo.de\/management\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=675141"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}